Как сделать финансовый план для семьи

Финансовый план позволяет накопить денег на какую-либо цель к определённому сроку.

Делать финансовый план нужно следуя следующим шагам

1. Определитесь с целью. 
1. Самое главное - цель должна быть понятной (например, ремонт в квартире, поездка в отпуск и т.п.), а не какой-либо абстрактной.
2. Важно знать точную сумму, необходимую для достижения этой цели. Поэтому после понятия цели должна быть точная конкретика (например, для ремонта в квартире надо сделать то-то и то-то).
   И не забывайте про инфляцию при среднесрочном и долгосрочном варианте финансового плана (то есть вам потребуется больше денег чем вы посчитали).
3. И имея понятную и конкретную цель надо понять сколько денег на это нужно. Для этого изучите имеющиеся цены.
2. Для каждой цели следует определить срок достижения цели. Ведь без конкретных сроков цель уже начинает казаться призрачной и далекой.
   Этот срок может быть обоснован объективными обстоятельствами, такими как достижение определённого возраста или окончание каких-либо договоров, или же просто адекватными желаниями.
   Сроки могут быть
• краткосрочными - дают возможность осуществить поставленные цели в пределах одного года.
• среднесрочными - дают возможность осуществить поставленные цели в пределах 1-3 лет.
• долгосрочными - дают возможность осуществить поставленные цели в пределах 3 года и далее.
3. Оценить свои финансы. Без этого вы не сможете понять сможете ли вы достигнуть свои цели в определённые сроки. Именно на этот шаг уйдёт большая часть времени составления финансового плана. И именно от него зависит, будет ли достигнут успех в достижении намеченной цели.
   Все финансы можно разделить на доходы и расходы. Некоторые ещё выделяют и разницу.
• В доходах указываются все получаемые в вашей семье деньги: зарплаты, пособия, инвестиции и т.п.).
  Также важно в среднесрочном и долгосрочном варианте не забывать про ежегодные гарантированные дополнительные доходы: премии, доходы от инвестиций и т.п. Но не стоит учитывать доходы, которые не гарантированы: премию могут не заплатить, на день рождения могут не подарить деньги и т.п.
• В расходах указываются все траты денег в вашей семье. Тут важно учитывать все, даже самые небольшие расходы. Особенно важно это делать при краткосрочном финансовом плане.
  Также важно в среднесрочном и долгосрочном варианте не забывать про ежегодные траты: отпуск, образование и т.п.
• В разнице указывается разность между доходами и расходами. В первую очередь именно от разницы будет зависеть сколько денег вы сможете откладывать для достижения вашей цели.
4. Расстановка приоритетов нужна если ваше финансовое положение не позволяет выполнить все финансовые цели сразу. Тут важно понять какие цели наиболее важные и в какой период.
   Если у вас отсутствует финансовая подушка, то именно она должна быть в максимально приоритете.
5. Изучение (анализ) хватит ли денег в разнице между доходами и расходами для достижения ваших целей в указанные сроки.
6. Если денег по анализу в предыдущем пункте не хватает, то надо провести корректировку: отказаться от данной цели, провести увеличение сроков, провести оптимизацию.
   Оптимизация - это продумывание изменения доходов (подработки и т.п.) и расходов для того чтобы у вас появилась нужная сумма. Тут важно куда учесть куда можно вложить деньги (акции, банковские вклады и т.п.), как можно уменьшить расходы (налоговые вычеты, отказаться от такси, использование кэшбэка, отказ от ежедневной покупки кофе в кофейне и т.п.).

При этом

• Цели и срок нужно устанавливать реальные, учитывая свои финансовые возможности.
• Некоторые из описанных шагов могут быть опущены или слиты воедино, а другие, напротив, добавлены для достижения необходимых результатов, поскольку составление финансового плана является сугубо индивидуальным делом.
• При составлении финансового плана зачастую используют цены на момент составления плана. Однако если зарплата на протяжении последних нескольких лет практически не менялась, а цены на цель выросли, то необходимо обязательно провести корректировку, то есть сколько на вашу цель понадобится денег. Это надо делать хотя бы 1 раз в год.
• Регулярно проводите пересмотр финансовых целей. Если изменение жизни происходит очень стремительно (например, если вы студент), то делайте это каждые полгода. А если у вас в жизни царит стабильность, то пересмотр плана можно осуществлять 1 раз в год.
  
• Стоит строго соблюдать финансовый план: нельзя периодически отступать от составленного плана ведь от этого вы можете уже не накопить в нужные сроки необходимую сумму. Особенно если вы используете накопительный (пополняемый) банковский вклад (то есть когда начисляются проценты на остаток каждого месяца).
• Обязательна должна быть финансовая подушка, которая не должна учитываться в финансовом плане. Ведь неизвестно что может произойти: вы можете заболеть, вас могут затопить соседи и т.п. И если вы выделите денег из составленного финансового плана, то вы не сможете накопить нужную сумму.
• В семейном финансовом плане нужно учитывать интересы всех членов семьи.

Если вы внимательно читали написанное выше, то видите что в основе финансового плана находится составление бюджета.