Что такое туристическая страховка

Туристическая страховка (полис выезжающих за рубеж, ВЗР) - это страховка, которая предусматривает компенсацию медицинских расходов туриста, а также может покрывать различные дополнительные риски.

     Туристическая страховка действует как за рубежом, так и при туризме по своей стране. А в некоторые страны без получения туристической страховки въехать будет нельзя.

Действие договора туристической страховки начинается, как правило, с момента выезда застрахованных лиц или выноса их имущества с постоянного места жительства (но не раннее установленного в договоре срока) и заканчивается в момент их возвращения обратно (но не позже установленного срока окончания страхования). 

Существуют 2 вида туристических страховок

• сервисная страховка (ассистанс) - это вариант туристической страховки, при котором страховая компания с помощью компании-ассистанс (если упрощёно, то это компания-посредник) берёт на себя все заботы о застрахованном (который должен предварительно позвонить в сервисный цент {в котором говорят на родном ему языке, что бывает очень полезно} с описанием своей проблемы): подыскивает лечебное учреждение и организовывает лечение, а при необходимости отправляет заболевшего на родину.
       Но, как правило страховщик оплачивает лечение только в тех клиниках и госпиталях, с которыми заключён договор у сервисной компании. А это не всегда удобно.
  
• компенсационная страховка - вариант туристической страховки, при котором застрахованный самостоятельно оплачивает медицинские услуги и берёт на себя заботы по их организации (выбор врача, выполнение прописанных врачом процедур, покупка и приём лекарств и тому подобное). По возвращении домой застрахованный предъявляет страховой компании документы, подтверждающие наступление страхового случая и расходы на лечение и страховая компания, на основании предъявленных её документов, компенсирует расходы на лечение, которые были произведены за время нахождения за границей.
       Не очень распространённый вариант туристический страховки, так как турист должен иметь дополнительные денежные средства для оплаты лечения. Да и проблемы с пониманием могут быть. К тому же турист всё равно должен согласовывать со страховой компанией расходы свыше какого-либо минимума.
       И обязательно следует изучите процесс возмещения и требования к документам. Убедитесь, что процесс не слишком сложный и длительный. Это поможет избежать неприятных сюрпризов в случае возникновения страхового случая.

Стоит знать и помнить, что по условиям страховки может быть предусмотрена франшиза, то есть заложена фиксированная сумма, которую застрахованный должен будет заплатить сам при наступлении страхового случая, вне зависимости от того, получил ли он дорогостоящее лечение или обошлось без большого чека.

На цену туристической страховки влияют разные факторы. Вот некоторые примеры таких факторов

• страна назначения. Тут цена зависит от стоимости оказания медицинских услуг в этой стране и от рисков возникновения страхового случая .
• длительность поездки. Это связано с тем, что страховку рассчитывают на один день, а потом умножают на количество дней, так как выше риск наступления страхового случая. В результате чем дольше будет ваш отдых, тем выше стоимость страховки.
• возраст и здоровье туриста. Для пожилых людей и людей с хроническими заболеваниями стоимость страховки будет выше. Ведь у них больше шансов в необходимости обратиться за медицинской помощью.
• от количества включённых рисков (что покрывает туристическая страховка). Чем больше рисков включено, тем хоть и надёжнее для туриста, но тем дороже будет стоить страховка. Но в любом случае рекомендуется чтобы были указаны госпитализация и лечение, медицинская эвакуация, стоматологическая помощь, репатриация останков.
       Отдельно хочу упомянуть, что спортивные и экстремальные виды отдыха (например, катание на горнолыжном курорте) могут сильно повысить стоимость страховки, но это надо обязательно добавлять если вы планируете этим заниматься. И если вы получите травму когда вы занимались таким отдыхом и если они не были включены в страховку то страховая не будет это оплачивать.
  
• от выплачиваемой страховой суммы (лимит ответственности страховщика). Чем выше выплачиваемая страховая сумма, в пределах которой страховщик компенсирует медицинские расходы, тем дороже стоит страховка. Но если выплачиваемая сумма небольшая, то хоть такая страховка дешевле, но в случае использования страховки её может не хватить на полноценное оказание помощи.
• от того были ли в прошлом страховые случаи. Если были, то цена за страховку может повыситься.
• от времени покупки. Это связано с тем что НЕКОТОРЫЕ страховые компании предлагают скидки за раннюю покупку такого полиса.
• от количества страхуемых. Это связано с тем что НЕКОТОРЫЕ страховые компании предлагают скидки в случае если делается полюс сразу на группу людей (например, на семью).
• от включенных дополнительных услуг. Например, этом могут быть защиты от потери багажа, на случай плохой погоды, страхование от не выездов, ответственность перед третьими лицами и тому подобное. Но тут надо особенно тщательно знакомиться с условиями таких выплат, так как заплатить могут только за какие-то конкретные случаи.