Что учитывать при выборе кредитной карты

Кредитная карта - это банковская платёжная карта, деньги на которой принадлежат банку и даются вам на время.

При выборе кредитной карты нужно учитывать следующее

• Прежде всего нужно определиться для чего именно вам нужна кредитная карта: для повседневных трат, экстренных случаев, путешествий, крупных покупок или рефинансирования других кредитов. Это поможет выбрать карту с оптимальными условиями
• Лимит - это максимальное количество денег, которые банк даст вам использовать. Величина кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается индивидуально для каждого клиента. И вы можете тратить эту сумму целиком или частями, а по мере погашения - пользоваться средствами снова. 
       Важно выбрать такой лимит, который позволит комфортно пользоваться картой без риска чрезмерных трат. Если вы планируете активно использовать карту, стоит обратить внимание на предложения с возможностью последующего увеличения лимита (что бывает если активно пользоваться кредитной картой).
• За пользование заёмными средствами клиент уплачивает банку проценты - процентную ставку, которая прописывается в договоре. Величина ставки в большинстве случаев устанавливается индивидуально для каждого клиента. Банки часто указывают диапазон ставок на сайте, но окончательная сумма будет определена после одобрения заявки.
       Стоит знать что нередко при указанной низкой процентной ставкой "скрываются" высокие расходы на выпуск карты или её обслуживание.
       Также стоит знать, что ставки могут отличаться для разных типов операций (например, для снятия наличных или переводов она может быть выше).
• Практически все кредитные карты обладают платой за обслуживание (то есть сколько нужно платить за использование этой кредитной карты). Плата может списываться ежемесячно или ежегодно и эта сумма списывается автоматически. Даже в том случае если этой картой не пользуются, в результате списание платы может вогнать счёт в минус, по итогу появится потребность внесения очередного платежа.
       Существуют кредитные карты почти без платы за обслуживания, но только при соблюдение определённых условий. Например, если вы потратите сумму, которая не меньше указанной в договоре.
       Изредка встречаются кредитные карты без платы за обслуживание. Это идеальный вариант, если вы не планируете больших трат, а просто хотите иметь денежный резерв. Но такие карты придётся поискать.
• Важно знать льготный период (грейс). Если вернуть деньги на карту (то есть банку) в этот период то банк не начисляет вам проценты. Если в этот период долг не закрыть, то на следующий за днём завершения льготного периода, банк начинает начислять проценты на остаток долга.
       Продолжительность льготного периода может быть разная (обычно 50-60 дней), но в некоторых случаях в некоторых банках может доходить до 200 дней. И тут важно помнить что в большинстве случаев чем продолжительнее льготный период, тем выгоднее кредитная карта, так как вы можете позволить себе более дорогие покупки. Но, с другой стороны, если вы планируете использовать кредитную карту в качестве "перехватить до зарплаты" и почти сразу же возвращаете деньги, то длинный грейс не так важен, а кредитки с малым льготным периодом могут иметь другие хорошие условия.
       Важно знать, на какие операции распространяется льготный период (обычно только на покупки), а также дату его окончания.
       Чтобы льготный период активировался вновь, необходимо погасить текущую задолженность или внести минимальный платеж - зависит от условий обслуживания конкретной карты.
       Льготный период делится на две части:
            -  Расчётный период - это промежуток времени, обычно 30 календарных дней, в течение которого вы совершаете покупки по кредитной карте. Он может начинаться от первой покупки или по выписке (то есть это дата, от которой отсчитываются льготные дни).
            -  Платёжный период - дополнительное время (обычно 20-25 дней), которое даётся вам на погашение задолженности без процентов.
       Для большего понимания. Допустим, у вас льготный период 55 дней. Отчётный период длится с 1 по 30 число. Если вы совершили покупку 5 апреля, то до 30 апреля длится расчётный период, а с 1 по 25 мая - платёжный период. В этом случае у вас есть до 25 мая (то есть 50 дней) на погашение долга без процентов. Если же покупка была совершена 29 апреля, то на возврат останется всего 26 дней. То есть чем позже трата в пределах отчётного периода - тем меньше времени на беспроцентное погашение.
• Узнайте какие есть комиссии. Например, комиссия может быть за снятие наличных, переводы на другие карты, превышение лимита.
• Уточните какие есть бонусы. Например, может быть кешбек, скидка у партнёров и тому подобное.
• Как можно пополнять счёт тоже нужно учитывать. Многие банки позволяют переводить деньги с обычных и зарплатных карт, а также с накопительных счётов.
• Нужно обязательно узнать какие документы нужны для открытия кредитной карты. От перечня документов зависит максимальный размер лимита, стоимость годового обслуживания, проценты, а иногда и сама возможность одобрения карты. 
• Используйте сервисы для сравнения кредитных карт (например, сравни.ру или банки.ру), хотя бы для сужения возможного выбора при своих первоначальных поисках подходящей карты.

Возможно вас также заинтересует статья "Как выбрать дебетовую банковскую карту".