Как правильно пользоваться кредитной картой

Отредактировано 28.03.2026

Кредитная карта - это банковская платёжная карта, деньги на которой принадлежат банку и даются вам на время.

Сейчас всё больше людей используют кредитные карты. Но ими надо правильно пользоваться. Для этого надо внимательно читать условия использования кредитной карты. Но обычно надо обратить внимание на следующую информацию для правильного использования кредитной карты.

• Лимит - заемные средства, которыми держатель может пользоваться в соответствии с условиями заключенного с банком соглашения (то есть сколько денег банк даст вам). Величина кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается индивидуально для каждого клиента. Обычно сначала устанавливается небольшой лимит (например, 50 000) и если активно пользоваться кредитной картой то он постепенно повышается.
• Важно не тратить по кредитной карте больше денег, чем имеете в наличии собственных. Иначе вы не сможете закрыть кредит. Поэтому если вам не хватает денег то кредитная карта является плохим вариантом. Лучше пересмотрите составление своего бюджета и начните экономить.
• За пользование заемными средствами клиент уплачивает банку проценты - процентная ставка, которая прописывается в договоре. Величина ставки в большинстве случаев устанавливается индивидуально для каждого клиента.
• Важно знать льготный период (грейс). 
       Если закрыть ваш долг перед банком в этот период то банк не начисляет вам проценты. Если долг не закрыть, то на следующий за днём завершения льготного периода, банк начинает начислять проценты на остаток долга.
       Продолжительность льготного периода может быть разная и может доходить в некоторых банках до 200 дней.
       Обязательно надо уточнять есть ли какие-либо операции, на которые льготный период не действует (например, на снятие наличных).
       Чтобы льготный период активировался вновь, необходимо погасить текущую задолженность или внести минимальный платеж - зависит от условий обслуживания конкретной карты. Важно помнить, что чтобы сохранить льготный период, нужно погасить всю сумму долга, а не только минимальный платёж.
       Льготный период делится на два части:
            - Расчётный период - это промежуток времени, обычно 30 календарных дней, в течение которого вы совершаете покупки по кредитной карте. Он может начинаться от первой покупки или по выписке (то есть это дата, от которой отсчитываются льготные дни).
            - Платёжный период - дополнительное время (обычно 20-25 дней), которое даётся вам на погашение задолженности без процентов.
       Для большего понимания. Допустим, у вас льготный период 55 дней. Отчётный период длится с 1 по 30 число. Если вы совершили покупку 5 апреля, то до 30 апреля длится расчётный период, а с 1 по 25 мая - платёжный период. В этом случае у вас есть до 25 мая (то есть 50 дней) на погашение долга без процентов. Если же покупка была совершена 29 апреля, то на возврат останется всего 26 дней. То есть чем позже трата в пределах отчётного периода - тем меньше времени на беспроцентное погашение.
• Практически все кредитные карты обладают платой за обслуживание, которая списывается автоматически. Карты без такой оплаты довольно редки.
       Плата может списываться ежемесячно или ежегодно. Даже в том случае если этой картой не пользуются. Списание платы может вогнать счет в минус, по итогу появится потребность внесения очередного платежа.
• За обналичивание (снятие денег в банкомате) почти всегда берется комиссия. Причём эти операции не подпадают под действие льготного периода и они всегда облагаются процентами. Перевод на другие карточки, счета и кошельки приравниваются к обналичиванию.
• Банки указывают размер минимального ежемесячного платежа. Например, 5% от суммы, но минимум 500 рублей. Просрочка платежа ведет к штрафам и пеням согласно вашего договора. А также банк может уменьшить кредитный лимит или вовсе его закрыть.
       Если вы намерены грамотно пользоваться кредитной картой, старайтесь вносить на счет не минимум, указанный банком, а больше. Минимальный платеж практически полностью состоит из процентов, в итоге при его внесении основной долг буквально стоит на месте. Чтобы он уменьшался быстрее, нужно вносить больше.
• Любые деньги на карту надо вносить заранее на случай непредвиденных вами задержек (например, деньги могут зачислять 3 дня. А за это время вы будете считаться как не заплативший со всеми вытекающими).
• Изучите какие есть бонусы (кешбек, акции и тому подобное). С их помощью можно экономить.
• Оплачивайте все покупки кредитной картой. Так у вас увеличится лимит, получаете больше бонусов и тому подобное.
• Если вы списывали средства с карты в залог при подтверждении брони или при покупке товаров, то обязательно следует убедитесь в том, что они вернулись до истечения льготного периода.
• Регулярно проверяйте задолженность и сроки льготного периода в мобильном приложении, чтобы не пропустить платеж.
• Если кредитная карта вам больше не нужна, то обязательно следует обратиться в банк и закрыть её. Иначе вы постоянно будете оплачивать комиссию за обслуживание и можете попасть в неприятную ситуацию, связанную с просрочками.